Comparatif des assurances propriétaire non occupant (PNO)
L'assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) couvre votre logement loué (ou vacant) pour les sinistres dont vous restez responsable même quand un locataire est assuré : défaut d'assurance du locataire, vacance locative, dommages aux parties dont vous avez la garde, recours des voisins. Elle est obligatoire pour un lot en copropriété (loi ALUR, art. 9-1 de la loi du 10 juillet 1965) et vivement recommandée en maison individuelle. Ce comparatif est éditorial et indépendant : nous n'effectuons aucun devis ni souscription, nous vous orientons vers les assureurs.
Sélection de partenaires en cours
Nous finalisons une sélection d'assureurs PNO. En attendant, le guide ci-dessous vous donne tous les critères pour choisir en connaissance de cause.
Les critères pour bien comparer
Garanties de base
Incendie, dégâts des eaux, événements climatiques, responsabilité civile du propriétaire. Vérifiez que la vacance locative et le défaut d'assurance du locataire sont inclus.
Recours des locataires / voisins
Indemnise les tiers lésés par un sinistre provenant de votre bien. Indispensable en copropriété.
Plafonds et franchises
À montant de cotisation égal, comparez surtout le plafond d'indemnisation et le niveau de franchise — c'est là que se joue le vrai prix.
Vacance locative
Couverture du logement entre deux locataires. Souvent limitée dans le temps : vérifiez la durée.
Options utiles
Protection juridique (litige locataire), garantie loyers impayés (souvent vendue à part), équipements / mobilier en meublé.
Prix indicatif
Une PNO appartement se situe couramment entre 60 et 150 €/an selon surface, localisation et garanties. À titre indicatif, non contractuel.
PNO : est-ce obligatoire ?
Oui pour tout lot loué en copropriété (loi ALUR). En maison individuelle ce n'est pas une obligation légale, mais l'absence de PNO vous laisse exposé en cas de sinistre non couvert par l'assurance du locataire (ou s'il n'est pas assuré, ou en cas de vacance).
PNO et assurance du locataire : quelle différence ?
L'assurance habitation du locataire couvre sa responsabilité et ses biens. La PNO couvre VOTRE responsabilité de propriétaire et le bâti pour ce que l'assurance du locataire ne prend pas en charge (vacance, défaut d'assurance, sinistre dont vous avez la garde).
Comment bien comparer
Ne regardez pas que la cotisation : comparez à garanties équivalentes (plafonds, franchises, vacance locative, recours). Une PNO 20 € moins chère avec une franchise doublée coûte plus cher au premier sinistre.
Questions fréquentes
L'assurance PNO est-elle obligatoire ?
Oui pour un logement loué en copropriété (loi ALUR, art. 9-1 de la loi du 10 juillet 1965). En maison individuelle, elle est fortement recommandée mais non imposée par la loi.
Combien coûte une assurance PNO ?
À titre indicatif, comptez environ 60 à 150 €/an pour un appartement, selon la surface, la localisation et les garanties. Ces montants ne sont pas contractuels.
PNO ou assurance loyers impayés ?
Ce sont deux produits distincts. La PNO couvre le bâti et votre responsabilité ; la garantie loyers impayés (GLI) couvre le risque d'impayé du locataire. Elles sont complémentaires.
Transparence : Comparatif éditorial indépendant. Nous ne sommes pas intermédiaire en assurance : aucun devis ni souscription n'est réalisé sur ce site. Les liens vers les assureurs sont des liens partenaires rémunérés ; cela n'influence pas le contenu du guide. Prix indiqués à titre indicatif et non contractuel. Base : Loi n° 65-557 du 10 juillet 1965, art. 9-1 (assurance obligatoire en copropriété) ; Loi ALUR n° 2014-366 du 24 mars 2014. Vérifié au 19/05/2026.